Doubling of cyber attacks

The Fed­er­al Office for Cyber­se­cu­ri­ty (BACS) pro­vides up-to-date infor­ma­tion:
(Source: BACS press release dat­ed 6 May 2024)

Twice as many cyber inci­dents were report­ed to the Fed­er­al Office for Cyber Secu­ri­ty (FOCS) in the sec­ond half of 2023 than in the same peri­od last year, name­ly over 30,000. The strate­gic direc­tion of the new Fed­er­al Office is based on four pil­lars in order to strength­en cyber secu­ri­ty for the pop­u­la­tion, the econ­o­my and the author­i­ties in the face of increas­ing threats and the emer­gence of AI-dri­ven fraud.

The BACS looks back on its first few months as the new fed­er­al office. Direc­tor Flo­ri­an Schütz gave an ini­tial assess­ment at an expert dis­cus­sion on 6 May. The trans­fer of the Nation­al Cyber­se­cu­ri­ty Cen­tre (NCSC) to a fed­er­al office on 1 Jan­u­ary 2024 marked an impor­tant mile­stone in strength­en­ing Swiss cyber­se­cu­ri­ty. The pri­ma­ry tasks of the BACS con­tin­ue to be to increase Switzerland’s secu­ri­ty in cyber­space. To this end, it informs and sen­si­tis­es the pub­lic about cyber threats and attacks. In addi­tion, the BACS acts as a con­tact point for report­ing cyber inci­dents and sup­ports oper­a­tors of crit­i­cal infra­struc­tures in par­tic­u­lar in deal­ing with these inci­dents. The BACS also pre­pares tech­ni­cal analy­ses to assess and defend against cyber inci­dents and cyber threats. It iden­ti­fies and reme­dies weak­ness­es in Switzerland’s pro­tec­tion against cyber threats in order to strength­en the country’s resilience.

The core man­date of the BACS is to strength­en the cyber secu­ri­ty of crit­i­cal infra­struc­tures, the econ­o­my, edu­ca­tion, the pop­u­la­tion and the author­i­ties by coor­di­nat­ing the imple­men­ta­tion of the Nation­al Cyber Strat­e­gy (NCS). The Fed­er­al Office’s strat­e­gy pre­sent­ed today shows how this core man­date is being ful­filled. The aim of the BACS is to improve cyber secu­ri­ty in col­lab­o­ra­tion with all rel­e­vant stake­hold­ers. To this end, it organ­is­es its ser­vices along four strate­gic pil­lars: Mak­ing cyber threats under­stand­able, pro­vid­ing means to pre­vent cyber attacks, reduc­ing dam­age from cyber inci­dents and increas­ing the secu­ri­ty of dig­i­tal prod­ucts and services.

The num­ber of cyber inci­dents report­ed in the sec­ond half of 2023 almost dou­bled to 30,331 com­pared to 16,951 in the same peri­od of the pre­vi­ous year. This increase is main­ly due to fraud­u­lent job offers and alleged calls from the police. The most fre­quent­ly report­ed inci­dents includ­ed attempt­ed fraud, with the cat­e­gories ’CEO fraud’ and «invoice manip­u­la­tion fraud» being par­tic­u­lar­ly con­spic­u­ous. With 5536 reports, the num­ber of phish­ing reports dou­bled (pre­vi­ous year: 2179). Of par­tic­u­lar note is so-called «chain phish­ing»: phish­ers use hacked e‑mail inbox­es to send e‑mails to all address­es stored in this inbox. As the sender is like­ly to be known to the recip­i­ents, there is a high prob­a­bil­i­ty that they will fall for the phish­ing. The phished e‑mail account is then used to write to all the con­tacts in the account.

There was also an increase in reports of attempt­ed fraud involv­ing the use of AI. Cyber crim­i­nals use AI-gen­er­at­ed images for sex­tor­tion attempts, pre­tend to be celebri­ties on the phone or car­ry out invest­ment fraud. Although the num­ber of reports in this area is still com­par­a­tive­ly low, the BACS believes that these are the first attempts by cyber crim­i­nals to explore the poten­tial uses of AI for future cyber attacks.

Links to the BACS website

> Half-year report 23/2

> Strat­e­gy of the BACS

Bro­ker Secu­ri­ty Forum
 29 August 2024

Fur­ther information

For bro­kers and customers

Every com­pa­ny should pay close atten­tion to its secu­ri­ty — regard­less of whether it is a bro­ker or a pol­i­cy­hold­er. Cer­ti­fied secu­ri­ty providers offer valu­able sup­port here, from secu­ri­ty checks and eth­i­cal hack­ing to 24/7 monitoring.

Selu­tion AG is one of sev­er­al secu­ri­ty providers. WMC has been work­ing suc­cess­ful­ly with these spe­cial­ists for sev­er­al years.

Find here some infor­ma­tion about the ser­vices or con­tact roger.burch@selution.ch

Secu­ri­ty Factsheet 

Registration Security Forum 24

Bro­ker Secu­ri­ty Forum 24
29 August 2024

Reg­is­tra­tion    extend­ed until 26 August 2024


I am hap­py to take part in the event on site.
(Please fill in a sep­a­rate reg­is­tra­tion form for each participant)

Date: Thurs­day, 29 August 2024. 11.00–16.30 h
Venue: Inno­va­tion Hub, by Sel­moni
               Alio­th­strasse 4, 4142 München­stein BL 

               (park­ing spaces avail­able and pub­lic transport)

Pro­gramme

My con­tact details:

    com­pli­ant

     

    safe

     

    dig­i­tal

    Brokerweb V‑3

    Ein Kun­den­por­tal für Busi­ness und Privat

    Versenden Sie die Prämien­rech­nun­gen und andere Doku­mente eifach, elek­tro­n­isch und sicher.

    Bro­ker­web ist ein Kun­den­por­tal ähn­lich dem E‑Banking. Es liefert dem Kun­den jed­erzeit aktuell alle wichti­gen Infor­ma­tio­nen, stellt Doku­mente zu und bietet ver­schiedene Dien­ste wie Anfra­gen, Schaden­mel­dun­gen u.a. an. Im Gegen­satz zum E‑Mail-Verkehr ist der Aus­tausch von Dat­en und Doku­menten sich­er und entspricht den aktuellen Bes­tim­mungen des Datenschutzes.

    Neben diesen tech­nis­chen Merk­malen, ist aber auch die Indi­vid­u­al­ität des Bro­kers und damit die Kun­den­bindung erhöht wor­den. Dazu lässt sich das Bro­ker­Web in ver­schiede­nen Stufen kon­fig­uri­eren. Eine rasche Kon­tak­tauf­nahme mit dem zuständi­gen Berater ist eben­so wichtig wie ein ein­fach­es Han­dling für den Kun­den. Im Bro­ker­Web by WMC kön­nen ver­schiedene Man­dan­ten abge­bildet wer­den. Zudem kön­nen ver­schiede­nen Per­so­n­en unter­schiedliche Rechte vergeben wer­den. Seit Früh­ling 2024 mit Chatfunktion.

    Das Por­tal ist respon­siv und damit auf allen Endgeräten wie PC, Mac, Tablet oder dem Smart­phone nutzbar. Die ein­fache Bedi­enung macht es  für Geschäft­skun­den und auch Pri­vate zu einem prak­tis­chen Instru­ment, wenn es um Ver­sicherun­gen und Bro­ker­di­en­stleis­tun­gen geht. Ganz wichtig ist auch, dass die Anforderun­gen des neuen Daten­schutzge­set­zes (nDSG), das am 1. Sep­tem­ber 2023 in Kraft getreten ist, erfüllt sind.

    zur Demoseite 

    Login:       demo-de
    Pass­wort: demo-de

     
     
    Muster­seit­en  (click to enlarge)

    Fea­tures

    Daten­schutz
    –     Anforderun­gen nDSG sind erfüllt.

    Start­seite    (Abbil­dung 1)
    – Haupt­nav­i­ga­tion
    – Schnel­lauswahl kon­fig­urier­bar
    – Betreuer Kon­tak­t­dat­en
    – Infor­ma­tio­nen des Bro­kers
    – Pro­file­in­stel­lun­gen Benutzer

    Poli­cenüber­sicht    (Abbil­dung 2)
    – Glob­al oder nach Branchen
    – Suchen, Selek­tio­nen
    – Druck­en
    – Doku­mente
    – Sprun­gadresse zu Poli­cen­de­tails
    – Sprun­gadresse zu Schä­den
    – Sprun­gadresse zu weit­eren Dateien

    Poli­cen­de­tails    (Abbil­dung 3)
    – Alle Infor­ma­tio­nen zur Police
    – inklu­sive Doku­mente
    – Über­sicht Schä­den
    – Über­sicht Rech­nun­gen
    – Über­sicht Doku­mente, Dateien

    …sowie viele weit­ere Funktionen

    Down­load Factsheet 

    Damit Digitalisierung klappt…

    Damit Dig­i­tal­isierung klappt, braucht es das rei­bungslose Zusam­men­spiel viel­er Akteure wie Stan­dar­d­isierungsstelle (IG B2B) Plat­tfor­man­bi­eter (Eco­Hub, Sobra­do), Ver­sicher­er, Bro­ker, Ver­sicherungsnehmer, Banken, Soft­ware Part­ner (Sobra­do, bro­ker­busi­ness, ch, one Bro­ker, 3C Vor­sorge­por­tal), Anbi­eter von Drittsoft­ware (Buch­hal­tung­spro­gramme, Tele­fonie, Messaging).

    Bei ein­er dig­i­tal­en Bro­ker­lö­sung reicht es nicht, ein Pro­gramm zu erstellen, das nur Dat­en von Kun­den, Poli­cen und Schä­den abbilden kann. Es braucht Koor­di­na­tion und viel Entwick­lungsar­beit gemein­sam mit den anderen Akteuren. Und schliesslich muss alles auf Herz und Nieren getestet sein. Und trotz­dem gibt es bei der grossen Zahl an Akteuren immer wieder Fälle, welche nicht gedacht berück­sichtigt wur­den, oder wo sich kurzfristig etwas geän­dert hat. Dig­i­tal­isierung ist daher ein dynamis­ch­er Prozess und nicht das Ein­richt­en sta­tis­ch­er Verbindungen.

    rStar by WMC ist der Bro­ker-Soft­ware, welche die meis­ten Kern­prozesse unter­stützt und damit den Dig­i­tal Lead­er­ship unter­stre­icht. (Gemäss Pub­lika­tion der IG B2B vom 24.03.2022)

    WMC nimmt hier eine Pio­nier­rolle ein, indem die inten­sive Zusam­me­nar­beit mit den anderen Akteuren einen grossen Anteil an den gesamten Entwick­lun­gen ein­nimmt. Die Nähe zu diesen Part­nern ist das Beken­nt­nis, medi­en­bruch­freie Prozesse für den Bro­ker zu schaffen.

    Dig­i­tal Insur­ance Bro­ker­age
    by Bro­ker­Star

    Bro­ker­Star offers end-to-end dig­i­tal­i­sa­tion
    across pro­grammes and organ­i­sa­tions in order to
    work of the future to all those involved.

    Bro­ker­Star takes applic­a­ble stan­dards into account
    as well as mar­ket con­di­tions and cus­tomer requirements.

    The new BrokerStar

    A new era begins

    Bro­ker­Star, the solu­tion from start-up to enter­prise broker.

    New Bro­ker­Star V‑3

    • New­er, more con­sis­tent design
    • Many new functions
    • Unfilled fields are not displayed
    • high­er inte­gratin from Sobrado
    • More detailed pre­mi­um statement
    • New autho­ri­sa­tion system
    • Improve­ment of com­mis­sion system
    • Fore­cast Tool
    • Per­for­mance improvement
    • ful­ly com­pli­ant with nDSG

     

    Bro­ker­Star

    High­lights

    • Max­i­mum secu­ri­ty and data protection
    • New cus­tomer portal
    • Secure mail dispatch
    • Mail syn­chro­ni­sa­tion and telephony
    • Inte­gra­tion of Sobrado
    • Mul­ti-client capability
    • Improve­ments in reporting
    • Mem­ber of IG B2B and SIBA
    • Par­tic­i­pa­tion in Eco­Hub AG
     
    click here
    Bro­ker­Star light
     
    • The sim­ple basic solution 
    • con­tains all Bro­ker­Star basic functions
    • Cost-effec­tive all-inclu­sive prices
    • Upgrade to stan­dard pos­si­ble at any time
    • Restric­tion: no addi­tion­al options
    • Fixed sup­port model

              cli­quer pour voir les différences
    Com­par­i­son
    dif­férences

    Excit­ing modules

    Addi­tion­al mod­ules for BrokerStar

    Secure exchange with Bro­ker­Web

    The Bro­ker­Web cus­tomer por­tal enables the exchange of infor­ma­tion, doc­u­ments and data between bro­ker and cus­tomer in the same way as e‑banking. Trans­mis­sion takes place via a secure con­nec­tion that does not allow exter­nal access.  
    to Bro­ker­Web

    Intel­li­gent analyses

    The term report­ing cov­ers all types of analy­ses, whether as a list or a graph­ic and regard­less of the for­mat, and in the fol­low­ing arti­cle we explain how the report­ing sys­tem in Bro­ker­Star is struc­tured. 
    to Report­ing

    Mak­ing calls with Bro­ker­Star

    Not only does dialling a tele­phone num­ber in the pro­gramme auto­mat­i­cal­ly cre­ate the con­nec­tion. For incom­ing calls, the sys­tem also recog­nis­es a saved num­ber and auto­mat­i­cal­ly opens the cor­re­spond­ing cus­tomer win­dow. The solu­tion cur­rent­ly works exclu­sive­ly with the pop­u­lar 3CX tele­phone sys­tem. The low costs make this use­ful option a high­light. 
    to tele­phone

    Auto­mat­ic invoice dispatch

    Since 2025, only the IG B2B stan­dards 5.2 and 5.4 have been valid. The XML must con­tain the invoice PDF. After check­ing, this can be elec­tron­i­cal­ly stamped and auto­mat­i­cal­ly for­ward­ed. Invoic­es cre­at­ed by the bro­ker are also saved auto­mat­i­cal­ly and sent auto­mat­i­cal­ly by email, via the cus­tomer por­tal or by post.
    to invoice process

    Broker processes without media discontinuity

    New buzz­words often cause con­fu­sion. What is dig­i­tal­i­sa­tion, what are seam­less processes?

    The point is sim­ply that data only needs to be entered once and that this data can also be exchanged between dif­fer­ent pro­grams and also between dif­fer­ent organ­i­sa­tions. For exam­ple, why should I enter a customer’s tele­phone num­ber in address man­age­ment, in the tele­phone direc­to­ry, in Out­look and per­haps also in the account­ing programme?

    Unfor­tu­nate­ly, dif­fer­ent tech­nolo­gies of the indi­vid­ual pro­grammes and dif­fer­ent struc­tures of the data records hin­der the flow of data. What is pos­si­ble today with e‑banking, name­ly mak­ing a trans­fer from any account to anoth­er account, is still in its infan­cy in the insur­ance world.

    WMC is there­fore pur­su­ing pre­cise­ly this vision of over­com­ing all obsta­cles and pro­vid­ing bro­kers with the best pos­si­ble sup­port in their dai­ly work. The chain with the many sub-steps in and around Bro­ker­Star includes not only the exchange with insur­ance com­pa­nies and cus­tomers, but also the inclu­sion of the broker’s inter­nal work.

    Dig­i­tal Insur­ance Bro­ker­age
    by Bro­ker­Star

    Bro­ker­Star offers end-to-end dig­i­tal­i­sa­tion
    across pro­grammes and organ­i­sa­tions in order to
    work of the future to all those involved.

    Bro­ker­Star takes applic­a­ble stan­dards into account
    as well as mar­ket con­di­tions and cus­tomer requirements.

    Fur­ther infor­ma­tion on dig­i­tal processes:

    Sicherer Mailversand

    Brief­But­ler – die duale Lösung

    Sicher­er Mail­ver­sand
    Mit dem Ein­satz der Brief­But­ler-Soft­ware eröff­nen sich Ihnen neb­st dem sicheren Ver­sand von Poli­cen, Rech­nun­gen, Lohnabrech­nun­gen, Ein­ladun­gen oder der Tage­s­post noch viele weit­ere Optio­nen, um Ihren Ver­sand­prozess noch effizien­ter und ein­fach­er auf­bauen zu kön­nen und per­fekt auf Ihre Empfänger abzus­tim­men. Brief­But­ler ist daten­schutzkon­form und ist mehr als nur SecureMail.

    Duale Lösung

    Dual heisst soviel wie zweifach oder zwei Möglichkeit­en. Und genau das bietet der Brief­But­ler. Nachricht­en und Doku­mente kön­nen über einen gesicherten Weg elek­tro­n­isch oder über Schweiz­er Dur­ck- und Ver­sand­di­en­stleis­ter per Post versendet werden.

    Elek­tro­n­is­ch­er Versand

    Schneller dig­i­taler Ver­sand – daten­schutzkon­form – 365 Tage / 24 Stun­den. Sicher­er Login Code für Empfänger per Mail oder SMS. Nachvol­lziehbarkeit der Zustel­lung und des Öff­nens. Keine Abo-Gebühren. Bester Preis am Markt für die sichere Nachricht­enüber­mit­tlung (Secure­Mail).

    Ver­sand per Briefpost

    Haben Sie Empfänger, die keine elek­tro­n­is­che Zustel­lung wün­schen? Kein Prob­lem. Sie kön­nen die Nachricht / Doku­mente an das Zen­trum für Postver­ar­beitung weit­er­leit­en. Dieses übern­immt das Aus­druck­en, Cou­vertieren und Versenden

          Ser­vice included.

    • Versenden von Doku­menten und Nachrichten 
    • Daten­schutzkon­form nach nDSG / DSVGO
    • zer­ti­fiziert nach ISO 9001, 14001, 27001
    • Ver­sand aus Bro­ker­Star, iOffice
    • Ver­sand aus Word und Outlook
    • Schnittstelle API zu anderen Programmen
    • Ver­sand wahlweise elek­tro­n­isch oder Post
    • Sicher­heitsstufe wählbar
    • Sig­natur optional
    • Kosten ab CHF 0.41 pro Sendung
    • Ver­rech­nung nur nach effek­tivem Versand
    • Gün­stig­ster Preis am Markt
    Prospekt 
    Datenschutz 
    Word Plugin 
    Preisliste 

    Messages with personal data

    Dis­patch of per­son­al data by e‑mail

    Emails are part of every­day life today. Many con­tain per­son­al data, often par­tic­u­lar­ly sen­si­tive data. As a rule, e‑mails are sent unen­crypt­ed. How­ev­er, send­ing an unen­crypt­ed e‑mail is less secure than send­ing a post­card because:

    • emails can be inter­cept­ed, read or mod­i­fied with lit­tle tech­ni­cal knowledge;
    • emails can be eas­i­ly searched for key terms;
    • Inter­net providers based in Switzer­land are oblig­ed to retain e‑mails for six months and to dis­close them to the author­i­ties if necessary.

    pro­vi­sions of the Data Pro­tec­tion Act (nDSG).

    It is impor­tant to know whether it is “ordi­nary” per­son­al data, par­tic­u­lar­ly sen­si­tive per­son­al data or per­son­al­i­ty pro­files. The sender is respon­si­ble for the data pro­tec­tion-com­pli­ant pro­cess­ing of the per­son­al data and com­pli­ance with the data pro­tec­tion pro­vi­sions and is oblig­ed to pro­vide evi­dence. The sender is oblig­ed to take all mea­sures to pro­tect the data against loss, theft and unau­tho­rised access or pro­cess­ing. When send­ing per­son­al data in sen­si­tive areas such as health­care, the per­son­al data in ques­tion is always par­tic­u­lar­ly wor­thy of pro­tec­tion, as the mere fact that some­one is a client/patient of the organ­i­sa­tion in ques­tion is par­tic­u­lar­ly wor­thy of protection.

    The fol­low­ing prin­ci­ples apply to the use of e‑mail

    • Use as lit­tle per­son­al data as pos­si­ble. (data minimisation).
    • The data proces­sor is respon­si­ble for the law­ful, appro­pri­ate and pro­por­tion­ate han­dling (e.g. access autho­ri­sa­tion, updat­ing or deletion).

    Since mis­di­rect­ed e‑mails pose a con­sid­er­able risk, address­es must be cho­sen care­ful­ly. Automa­tisms or “con­ve­nience func­tions” should be avoid­ed wher­ev­er possible.

    • No par­tic­u­lar­ly sen­si­tive per­son­al data or pro­files should be processed or stored on pri­vate devices.
    • Not every­thing that is tech­ni­cal­ly pos­si­ble is also permitted.
    • E‑mails should not con­tain any infor­ma­tion about pass­words, accounts, cred­it cards or oth­er access data such as user IDs.
    • No large amounts of data should be scattered.
    • Only select and use known distributors.

    Emails from data sub­jects are gen­er­al­ly per­mit­ted. If you receive an email from a per­son, you may reply by email on the basis of their tac­it con­sent. An excep­tion to this is replies that con­tain par­tic­u­lar­ly sen­si­tive per­son­al data. Encryp­tion or sim­i­lar is rec­om­mend­ed here.

    Alter­na­tives to unen­crypt­ed emails

    • Stor­age on data serv­er e.g. Bro­ker­Web or Brief­But­ler (via a link in the message).
    • Encryp­tion at doc­u­ment level
    • Use of an encrypt­ed mail ser­vice e.g. Seppmail

    Please note that the use of social media and instant mes­sag­ing e.g. What­sapp or SMS for the trans­mis­sion of per­son­al data must be avoid­ed. What­sapp or SMS for the trans­mis­sion of per­son­al data must be avoid­ed. The postal ser­vice is par­tic­u­lar­ly rec­om­mend­ed for very sen­si­tive data.

    Secure exchange with BrokerWeb

     

    The Bro­ker­Web cus­tomer por­tal enables the exchange of infor­ma­tion, doc­u­ments and data between bro­ker and cus­tomer in the same way as e‑banking. Trans­mis­sion takes place via a secure con­nec­tion that does not allow exter­nal access.

    Mail syn­chro­ni­sa­tion with BrokerStar

     

    The Mail Sync mod­ule in Bro­ker­Star con­tains two func­tions that work with Out­look and oth­er mail pro­grammes such as GMail.

    The E‑mail sync allows you to send and receive mails from Bro­ker­Star. Mails are then stored in Bro­ker­Star and in the mail pro­gramme The Appoint­ment sync syn­chro­nis­es appoint­ments, tasks and address­es from Bro­ker­Star into the mail program.

    Mail dis­patch with BriefButler 

    Brief­But­ler is a ser­vice soft­ware that deliv­ers doc­u­ments from Bro­ker­Star, Word and oth­er pro­grammes to the recip­i­ent either via a secure por­tal or by let­ter post with­out print­ing. The recip­i­ent does not need any sep­a­rate soft­ware for decryp­tion. Data pro­tec­tion-com­pli­ant and inex­pen­sive per con­sign­ment from CHF 0.41.

    Brochure BriefButler 

    BrokerStar und SIBA

    Kür­zlich hat die SIBA beschlossen, den Mit­gliederkreis für ver­wandte Branchen zu öff­nen. WMC IT Solu­tions freut sich, die bish­er informelle Zusam­me­nar­beit nun in einen offiziellen Sta­tus zu über­führen.

    WMC wird die Ziele der SIBA nach hoher Qual­ität der Bro­ker­di­en­stleis­tun­gen unter­stützen und den Bro­kern die Arbeit mit dig­i­tal­en Prozess­ket­ten zu erleichtern. 

    WMC ist bere­its Mit­glied der IG B2B der ersten Stunde und als einziger Soft­ware­hersteller Aktionär bei der Eco­Hub AG. Damit ver­bun­den ist das Com­mite­ment, nicht nur alle ver­füg­baren Stan­dards von Anfang an umzuset­zen son­dern auch die Dig­i­tal­isierung in der Ver­sicherungsin­dus­trie voranzutreiben.

    Gruss­botschaft
    Samuel Knoepfel,     Geschäfts­führer SIBA

    Our part­ners

    Der Broker der Zukunft

    Der Ver­sicherungs­markt wird sich in den näch­sten Jahren mas­siv verän­dern.  Marin Vlasec von der Pax hat in seinem Refer­at am Ver­sicherungs­bro­ker-Forum 2022 die Anforderun­gen an den Bro­ker der Zukun­ft aufgezeigt. Heute liegt nun ein Leit­faden vor, den WMC mit fre­undlich­er Genehmi­gung der Pax allen inter­essierten Bro­kern zur Ver­fü­gung stellt.

    Dig­i­tal­en Kun­den­wert erschaf­fen
    Der Ver­sicherungs­bro­ker ste­ht wegen des tech­nis­chen Wan­dels und der Konzen­tra­tion in der Branche unter Druck. Kön­nen sich kleinere unab­hängige Bro­ker gegenüber der immer gröss­er wer­den­den Konkur­renz behaupten? Hängt der Erfolg des zukün­fti­gen Bro­kers an  sein­er dig­i­tal­en Kompetenz?

    Down­load Leitfaden 

    1. Aktuelle Situation

    Die Bro­ker­land­schaft ist von zwei Entwick­lun­gen geprägt. Zum einen kaufen grosse Bro­kerun­ternehmen kleinere auf. Dadurch wer­den die Möglichkeit­en kleiner­er und mit­tlerer Bro­ker auf dem Markt eingeschränkt. Der Druck auf sie steigt. Zum anderen wirkt sich die Dig­i­tal­isierung auf die Ange­bote und die Zugangswege zu Unternehmens- sowie Pri­vatkun­den aus. Was bedeutet das für die Zukun­ft der kleineren Gruppe. Dig­i­tal­isierung kann einen Zielkon­flikt darstellen – denn mit dieser ändern sich auch die Kun­denbedürfnisse und die Art und Weise, wie Kun­den sich über Ange­bote informieren. Durch die Nutzung dig­i­taler Zugangswege kön­nte zum Beispiel das Risiko beste­hen, dass der per­sön­liche Kon­takt mit der Kund­schaft abn­immt. Bere­its jet­zt informieren sie sich über Inter­net und Social Media inten­siv­er als noch vor eini­gen Jahren.

    2. Kern­di­en­stleis­tun­gen eines Versicherungsbrokers

    Die Kern­di­en­stleis­tun­gen eines Ver­sicherungs­bro­kers kön­nen in den Bere­ichen Beratung, Admin­is­tra­tion & Sup­port, Risk-Man­age­ment sowie Ver­gle­iche ange­siedelt wer­den. Durch diese Grund­di­en­stleis­tun­gen schafft der Ver­sicherungs­bro­ker einen konkreten Mehrw­ert für die Ver­sicherungsnehmer. Es han­delt  sich dabei um eine Vere­in­fachung der Dien­stleis­tun­gen und Auf­gaben, wie im Rah­men der Forschungsar­beit zur Mes­sung des Kun­den­werts aufgezeigt wurde.

    • Beratung: Deck­ungs­analy­sen und Konzepte, Empfehlun­gen zur Sicher­heit.
    • Admin­is­tra­tion & Sup­port:  Claims- Man­age­ment,  Anfra­gen beant­worten und   Infor­ma­tio­nen teilen.
    • Risk-Man­age­ment: Aufzeigen und Abwä­gen von Risiken.
    • Ver­gle­iche:  Preis- und Leis­tungsver­gle­iche,  Deck­ungsvari­anten aufzeigen.

    3. Schaf­fung von dig­i­talem Kundenwert

    Die Unter­suchun­gen zeigen: Es beste­ht eine soge­nan­nte Bere­itschaft­slücke bei Kun­den, Ange­bote dig­i­tal zu beziehen. Das bedeutet, dass eben jene Dien­stleis­tun­gen, die ohne grossen Aufwand dig­i­tal genutzt wer­den kön­nen, einen gle­ich hohen oder höheren Kun­den­wert gener­ieren als in einem analo­gen Dia­log. Die Lücke beste­ht bei Pri­vat- und  Unternehmen­skun­den in unter­schiedlich stark­er Ausprägung.

    Die Dig­i­tal­isierungs­bere­itschaft ist sowohl bei Pri­vatkun­den als auch bei Unternehmen­skun­den vorhan­den. Pri­vatkun­den sind jedoch eher dazu bere­it, Dien­stleis­tun­gen über Chats, Apps, Web- Plat­tfor­men zu beziehen, als Unternehmen­skun­den. Bei diesen ist die Bere­itschaft klein­er, über dig­i­tale Zugangswege berat­en zu wer­den, weil Ange­bote für Unternehmen kom­plex und beratungsin­ten­siv sind. Da bleibt  die direk­te Kun­den­beziehung während der Beratung – sehr wichtig.

    Bei Pri­vatkun­den gibt es in der Regel eine gesunde Altersmis­chung: Ältere Leute haben eine weniger hohe Dig­i­tal­isierungs­bere­itschaft. Wer also im Pri­vatkun­denseg­ment tätig ist, muss nicht befürcht­en, dass es sich bei den Kundin­nen und Kun­den auss­chliesslich um dig­i­tal ultra­kom­pe­tente User handelt.

    Auch im Bere­ich Admin­is­tra­tion & Sup­port sind Pri­vatkun­den eher bere­it, die Dien­stleis­tung über dig­i­tale Zugangswege zu beziehen. Das Verteilen von Infor­ma­tio­nen über eine dig­i­tale Plat­tform ist vorteil­haft, weil Ver­sicherungsnehmer Zeit sparen kön­nen. Das entspricht einem Mehrw­ert – genau­so wie das Erstellen von Ver­gle­ichen. Das kann zB. schnell und effizient über ein dig­i­tales Tool wie etwa Sobra­do in Verbindung mit ein­er geeigneten Bro­ker­soft­ware stat­tfind­en. Bei Lohn­sum­mendekla­ra­tio­nen und stan­dar­d­isierten Muta­tio­nen machte die Nutzung von dig­i­tal­en Zugangskanälen jedoch bei Unternehmen­skun­den Sinn, da hier Aufwand und Zeit ges­part wer­den kann.

    Beratung bleibt ein Bere­ich, bei dem die Dig­i­tal­isierung wenig Rel­e­vanz aufweist. Die Unter­suchun­gen haben zum einen gezeigt, dass die Kun­den­bindung sehr wichtig ist und von Beginn an einen bedeu­ten­den Wert hat: Das heisst, sie entwick­elt sich nicht mit der Zeit, son­dern ist vom ersten Kun­denge­spräch an rel­e­vant. Das direk­te Gespräch ist nach wie vor äusserst wichtig, denn mit der Inter­ak­tion wird Ver­trauen stärk­er vermittelt.

    Auch bei der Abwä­gung von Risiken ist Ver­trauen äusserst wichtig: Daher lohnt es sich, bei bei­den Kun­den­typen im Rah­men des Risk-Man­age­ments primär auf den analo­gen Kon­takt zu setzen.

    4. Zusam­men­fas­sung: wo auf Dig­i­tal­isierung set­zen – und wo nicht

    Für Pri­vatkun­den: Der Ver­sicherungs­bro­ker ist zukün­ftig Plat­tfor­man­bi­eter mit selek­tivem, von Kun­den ges­teuertem Zugang zu per­sön­lich­er Beratung. Dabei soll dem End­kun­den die Wahl des dig­i­tal­en Zugangswegs zur Beratung gelassen wer­den. Diese sollte in erster Lin­ie in ein­er Face-to-Face-Sit­u­a­tion stat­tfind­en. Das schafft Ver­trauen. Die Beratung muss jedoch nicht ana­log erfol­gen. Es kann dabei auf Soft­ware zurück­ge­grif­f­en wer­den, die das im dig­i­tal­en Raum ermöglicht.

    Für Unternehmen­skun­den: Der Ver­sicherungs­bro­ker ist ein Prob­lem­lös­er und sollte in den Bere­ichen Beratung und Risk-Man­age­ment stark indi­vid­u­al­isierte Dien­stleis­tun­gen anbi­eten. Intel­li­gente Reports unter­stützen ihn dabei. Bei Admin­is­tra­tion und Ver­gle­ichen darf er  auf dig­i­tale Tools zurück­greifen und so effizient einen Wert für Unternehmen­skun­den schaffen.

     

    Quellen: Pax Ver­sicherun­gen, 2022; The Bro­ker 2022